Zonky.cz se během své krátké existence etablovalo jako respektovaný hráč na trhu díky svým výhodným podmínkám a klientům přívětivému přístupu. Od samého počátku si klade za cíl poskytovat jednoduché finanční služby, které jsou přístupné pro každého. Dnes patří mezi přední platformy v oblasti poskytování úvěrů v České republice, a to nejen podle tisíců klientů, ale také odborníků.
Historie a zázemí společnosti
Společnost Zonky začala svou historii v roce 2014 v rámci startupového inkubátoru Creative Dock. Od té doby získala důvěru klientů a i přes svou povahu jako česká nebankovní společnost si získala významné postavení na trhu. Společnost Home Credit byla od počátku hlavním investorem, což ji přivedlo pod křídla PPF Group, a oficiálně fungovala pod názvem Benxy. V roce 2021 byla sloučena s bankou AirBank, přeměňujíc se na bankovní P2P platformu, která financuje řadu úvěrů sama.
Původním záměrem startupu bylo nabízet investice do P2P půjček, kdybyly úvěry financovány od investujících. Nicméně, v roce 2021 společnost opustila tento koncept a nyní půjčky financuje prostřednictvím služby Rentiér. Tato služba umožňuje jednodušeji a bez manuálního investování do konkrétních půjček. Zonky lze nyní využívat i prostřednictvím internetového bankovnictví AirBank. Klientům nabízí možnost sjednat úvěr nebo jeho refinancování a preferuje online nebo telefonickou komunikaci.
Parametry úvěru
Zonky nabízí půjčky s poměrně velkou flexibilitou. Klienti mohou půjčit částky od 5 000 do 1 200 000 Kč, a co je důležité, tyto půjčky nejsou vázané na konkrétní účel. Minimální splátka začíná na 106 Kč, což platí pro částky od 5 000 Kč. Délka splatnosti se pohybuje od jednoho roku až po deset let. Celková cena úvěru patří mezi nejnižší na trhu, a to především díky maximální hodnotě RPSN stanovené na 26,91 %. Úroková sazba se pohybuje od 4,99 % do 19,99 %.
Společnost Zonky neposkytuje pobočky pro osobní návštěvy a všechny půjčky lze sjednat online nebo telefonicky. Po sloučení s AirBank je možné navštívit pobočky této banky. I když doba sjednání úvěru může trvat 2 až 3 dny, má výhodu v možnosti uzavření úvěrové smlouvy i o víkendu. Peníze jsou klientům vyplaceny bezhotovostně na jejich běžný účet.
Podmínky úvěru
I když jsou půjčky od Zonky bezúčelové, společnost stále prověřuje žádosti, aby zajistila, že klienti budou schopni úvěr splatit. Zonky se snaží posuzovat žádosti individuálně a bere v úvahu i negativní záznamy v registru dlužníků. Klienti v exekuci nebo insolvenci mohou získat půjčku pouze v případě, že od zahájení řízení uplynulo minimálně pět let. Navíc je třeba předložit potřebné doklady a dokumenty, jako jsou výpisy z běžného účtu a dva doklady totožnosti.
Poplatky
Zonky se pyšní transparentností svého sazebníku poplatků, což umožňuje klientům mít jasno o nákladech. Společnost uplatňuje poplatek ve výši 2 % z vypůjčené částky za poskytnutí úvěru. Toto je jediný poplatek, který klienti platí a nemají se obávat skrytých poplatků. Předčasné splacení úvěru, mimořádné splátky a správa úvěru jsou zdarma. Možnost odložení splátek je k dispozici pouze pro klienty, kteří uzavřou pojištění proti neschopnosti splácet, což umožňuje odložení splátek až na dvanáct měsíců.
Služby a výhody
Zonky si zakládá na jednoduchosti a nabízí minimum služeb a výhod. Mobilní aplikace umožňuje klientům spravovat své úvěry a sjednávat nové půjčky. Jediným zajímavým prvkem je pojištění „Zonky záchranná vesta,“ které je dostupné pro různé skupiny klientů, včetně zaměstnanců, OSVČ a důchodců. Cena pojištění se odvíjí od výše půjčené částky a začíná od 45 Kč/měsíc. To pokrývá klienty před různými riziky, včetně ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti, invalidity a úmrtí. V případě dočasné pracovní neschopnosti společnost hradí až 12 splátek. V případě invalidity nebo úmrtí klienta je možné požádat o úhradu zbývajícího dluhu.
Zonky neposkytuje rozsáhlý seznam služeb a výhod, ale nabízí solidní možnosti pro klienty, kteří hledají jednoduché a férové úvěrové řešení.
Hodnocení odborníků a uživatelů
Zonky si vydobilo pozici jednoho z nejlépe hodnocených poskytovatelů úvěrů, což potvrzují jak odborníci v oblasti financí, tak samotní klienti. Společnost obdržela několik ocenění, včetně titulu „Nejdůvěryhodnější značky v oblasti dodavatelů mimobankovních půjček“ za roky 2019, 2020 a 2021. Získala také „Zlaté koruny“ v kategorii „Nebankovní úvěry“ za rok 2021. Kromě toho byla oceněna organizací Člověk v tísni za odpovědný přístup ke klientům. Hodnocení zahrnuje mnoho parametrů, jako je cena úvěru, transparentnost a další, což naznačuje celkovou spokojenost klientů s tímto poskytovatelem.
Výhody, nevýhody a zajímavosti ve srovnání s jinými produkty
Zonky od počátku usiluje o jednoduchost a transparentnost, což ocení klienti, kteří hledají přehledné úvěrové řešení. Společnost nabízí pouze jeden typ úvěru, což eliminuje zbytečné komplikace. Stejně tak se vyznačuje jednoduchým sazebníkem poplatků a neukrývá žádné skryté náklady.
Ve srovnání s konkurencí je Zonky velmi konkurenceschopné, zejména pokud jde o cenu úvěru. RPSN, který dosahuje až 26,91 %, je na nižší straně v porovnání s jinými společnostmi. Tento poskytovatel také nabízí kvalitní pojištění, které pokrývá širokou škálu rizik, což ho činí komplexnějším než řada konkurenčních produktů. Nicméně, doba sjednání úvěru může trvat až 3 dny, což je jedna z nevýhod.
Srovnání s alternativami
Půjčka od Zonky je konkurenceschopnou alternativou k tradičním spotřebitelským úvěrům. Nabízí výhodné podmínky a poplatky, které představují reálnou konkurenci pro jiné produkty na trhu. Pro ty, kteří potřebují krátkodobé řešení finančních potřeb, mohou být rychlé nebankovní půjčky jako Kamali vhodnější. Kamali například nabízí první půjčku zdarma, kterou je však nutné splatit do 14 dní, a s vyšším RPSN. Pokud preferujete flexibilitu a nejste si jistí, kdy budete moci úvěr splatit, může být revolvingový úvěr od Home Credit vhodným řešením. Flexibilní půjčka tohoto typu umožňuje libovolné splácení a čerpání, ale s vyššími náklady v podobě RPSN. Pro ty, kteří potřebují větší částky, nabízí úvěr od Acema až do výše 8 milionů Kč, ale vyžaduje zajištění nemovitostí a je spojen s vyšším rizikem.
Závěrečné shrnutí
Půjčka od Zonky se řadí mezi jedny z nejvýhodnějších úvěrů na trhu, což ocení většina klientů, ať už hledají drobnou půjčku nebo dlouhodobé financování. V porovnání s bankovními i nebankovními konkurenty nabízí nízké poplatky a transparentnost. Zonky má také pevně stanovenou úrokovou sazbu a RPSN, což přináší klientům jistotu a přehlednost. Spolehlivost této platformy je dána podporou banky AirBank a spokojeností tisíců klientů, kteří oceňují její férový přístup a transparentnost.
- Široká škála finančních produktů
- Atraktivní nízké úrokové sazby od 4,99% ročně
- Bezplatné mimořádné pplátky
- Předčasné splacení bez poplatků
- Žádný požadavek na ručitele
- Rychlý schvalovací proces
- Jasně definované podmínky a principy úvěrů
- Vysoké úroky pro žadatele s vyšším rizikem
- Schválení půjčky není zaručeno pro každého
- Čekací doba na poskytnutí půjčky
- Požadavek na doložení příjmů
Zpočátku jsem váhala ohledně psaní svého vlastního příběhu lidem, ale nakonec nelituji. Nabízely se skvělé možnosti, sympatičtí lidé, a investoři se se mnou spojili během několika hodin. Jsem nadšená.
Nevýhody jsou zde mnohé: – Nabízejí vám nízký úrok, dokonce několikrát v krátkých textových zprávách, tvrdíce, že máte hotovou žádost, ale následně vám řeknou, že musíte ještě něco doplnit. – Požadují od vás výpisy z účtů, které vedeny na vaše jméno, což může být zbytečné, zejména pokud příjem přichází pouze na jeden účet. – Další zprávy vám sdělují, že nabídka je téměř připravená, ale musíte dodat další dokumenty. – Nakonec, i po odeslání všech požadovaných dokladů a informací, „nezávazná poptávka“ náhle zmizí a objeví se jako zamítnutá žádost, což může ovlivnit váš záznam v registrech, aniž byste byli informováni o důvodu zamítnutí. Celkově to působí jako neprofesionální postup a nedoporučuji tuto společnost nikomu, pokud si nechcete zbytečně zapsat zamítnutou žádost v registru.
Ocenil jsem jejich marketingový přístup. Nejen kvůli zábavným reklamám s zebrami, ale také kvůli jejich schopnosti vytvořit senzaci kolem přijímání nových investorů. (Sám jsem byl na čekací listině a nějakou dobu jsem musel čekat, než jsem obdržel povolení k investování.) Je zřejmé, že pečlivě promýšlejí všechny aspekty svého podnikání. Mám rád, že mi pravidelně posílají zprávy o mé investiční činnosti a výkonech v porovnání s ostatními investory. Ačkoliv jsem občas neměl štěstí při výběru konkrétních půjček a některé z nich jsem ztratil, stále jsem dosáhl průměrného výnosu z investic kolem 6 % ročně, což v dnešní době považuji za uspokojivé.
Komunikace byla naprosto skvělá, úvěr nabízí výborné podmínky a personál se choval profesionálně. Vždy byla příjemná dohoda a včasné upozornění na termín splatnosti. Když jsem potřeboval/a pomoc v tíživé situaci, nikdo jiný než Zonky nebyl ochoten mi podat ruku. Za tuto zkušenost jsem velmi vděčný/vděčná a s radostí bych toto doporučil/doporučila všem.