Recenze investiční platformy Fondee – Zkušenosti a Názory
Moderní investiční platforma Fondee se na trhu objevila s ambiciózním cílem: naučit Čechy, že peníze nelze efektivně zhodnocovat pouze v bance, ale skrze investice. Fondee se prezentuje jako „investice s lidskou tváří“. Tento inovativní projekt byl spuštěn na začátku roku 2020 manželi Hlavsovými, kteří se několik let věnovali jeho vývoji a testování.
Hlavním poselstvím Fondee je, že investování nemusí být spojeno s vysokým rizikem a nezbytně s předraženými bankovními nebo fondovými produkty. Jak tato platforma funguje a jak se s ní spojí vaše investiční cíle? To vše se dozvíte v naší komplexní recenzi Fondee.
Kdo stojí za investiční platformou Fondee?
Investiční platforma Fondee není běžným zprostředkovatelem. Na svém oficiálním webu zdůrazňuje, že nabízí přímé investice do akcií, dluhopisů a jiných finančních instrumentů. Oproti tomu konkurenční platforma Portu je spojena s perspektivní investiční společností Wood & Company. Co se Fondee týče, za ní stojí „pouze“ dva manželé, Jan a Eva Hlavsovi, a to ve formě start-upu.
I když za tímto projektem nestojí velká společnost, nemusíte se obávat. Poskytování takových služeb vyžaduje licenci od České národní banky, a manželé Hlavsovi ji získali. Navíc mají relevantní zkušenosti v oblasti investic. Eva pracovala v Morgan Stanley, kde analyzovala investiční rizika, a Jan se staral o miliardová portfolia v londýnské City. Oba mají také vlastní zkušenosti s investováním do akcií a dluhopisů, což jim dává potřebnou odbornost v tomto odvětví.
Jak funguje investování přes Fondee?
Princip investování přes Fondee spočívá v tom, že za vložené peníze se nakupují podíly v několika fondech známých jako ETF (Exchange Traded Funds). Tyto fondy obsahují stovky různých akcií a dluhopisů. Celkově jde o alternativu k tradičnímu investování do podílových fondů nebo do indexových fondů.
ETF, neboli burzovně obchodované fondy, jsou jednoduché na pochopení a představují efektivní způsob diverzifikace portfolia. Fondee je ze své povahy vhodné spíše pro méně zkušené nebo pasivní investory, kteří nepreferují aktivní obchodování a raději se soustředí na jiné aktivity.
Fondee nabízí výnosnost, která je mnohokrát vyšší než u tradičních spořicích účtů v bankách, ale pokročilejší investor může dosáhnout ještě lepšího zhodnocení svých prostředků.
Jednou z nevýhod Fondee je její krátká historie. Platforma začala ostrý provoz v lednu 2020 po několika měsících testování, což omezuje dostupné historické údaje. I tak ale investování přes Fondee je založeno na dobře známých a ověřených principech, protože ETF, které tato platforma využívá, mají dlouhou historii a sledují etablované akciové indexy a dluhopisové koše.
Proč investovat přes Fondee?
Fondee nabízí několik výhod. Jednou z nich je možnost pravidelných investic, což je obvykle efektivnější strategie než jednorázové vložení peněz. Pravidelné investice umožňují rozložit nákupy akcií či dluhopisů v průběhu času, což minimalizuje riziko nákupu při vrcholu cen.
Nicméně, pokud preferujete jednorázové investice, Fondee to také umožňuje. Důležité je, že tato platforma neúčtuje žádné vstupní nebo výstupní poplatky, a to i při změně výše vašich investic během investičního procesu.
Důležitým aspektem je také povinnost učinit první vklad ve výši alespoň 1 000 Kč, ale následné vklady mohou být libovolně nízké. Fondee poskytuje flexibilitu v tom, jakými částkami budete investovat.
Jakého zhodnocení lze dosáhnout přes Fondee?
Výnosnost vaší investice přes Fondee bude záviset na zvoleném portfoliu. Konzervativní portfolio může dosahovat výnosů kolem 3 %, což je relativně stabilní výkon, vhodný pro ochranu před inflací.
Na druhé straně odvážnější portfolia, která obsahují více akcií, mají vyšší potenciál pro růst, ale také vyšší riziko výkyvů hodnoty investice. Nicméně, historicky vzato, akcie mají tendenci se dlouhodobě zvyšovat, takže vyšší riziko může být vyváženo vyššími výnosy v průběhu času.
Je důležité si uvědomit, že minulý výkon portfolia není zárukou budoucího výkonu. Investování do akcií a dluhopisů je vždy spojeno s určitým rizikem, a proto je důležité dobře zvážit své investiční cíle a toleranci k riziku předtím, než se rozhodnete investovat.
Jaké jsou poplatky a provize na Fondee?
Jednou z hlavních výhod Fondee je, že neúčtuje žádné vstupní nebo výstupní poplatky. To znamená, že můžete začít investovat s částkou, kterou jste ochotni investovat, a nemusíte platit provize za samotné investice ani za výběry.
Fondee si financuje provoz prostřednictvím managementových poplatků za správu portfolia. Tyto poplatky jsou zahrnuty v ceně ETF, které Fondee investuje. Celkové náklady na investice jsou tedy transparentní a přímo ovlivňují výnosnost vašeho portfolia.
Managementové poplatky za ETF na Fondee se pohybují v rozmezí od 0,05 % do 0,25 % ročně. To znamená, že při investici 100 000 Kč by vás managementové poplatky stály od 50 Kč do 250 Kč ročně. Tyto poplatky jsou konkurenceschopné ve srovnání s jinými investičními produkty.
Jaký je postup pro založení účtu na Fondee?
Pro založení účtu na Fondee je potřeba projít několika kroky:
- Registrace: Na oficiální webové stránce Fondee klikněte na tlačítko „Začněte investovat“ a vyplňte registrační formulář. Zadejte své osobní údaje, včetně jména, emailu a telefonního čísla.
- Ověření totožnosti: Po registraci budete požádáni o ověření své totožnosti. To může vyžadovat nahrání identifikačního dokladu, například občanského průkazu nebo pasu.
- Založení účtu: Jakmile je vaše totožnost ověřena, můžete založit svůj investiční účet. Během tohoto procesu budete moci vybrat své investiční preference a cíle.
- První vklad: Poté, co je účet založen, budete muset provést první vklad peněz na váš investiční účet. Minimální požadovaný vklad je 1 000 Kč.
- Investice: Po provedení vkladu můžete začít investovat. Můžete buď ručně vybrat konkrétní ETF nebo nechat Fondee automaticky investovat vaše peníze podle vašich preferencí.
- Správa portfolia: Fondee se stará o správu vašeho portfolia, včetně nákupu a prodeje ETF a rebalancování portfolia podle vašich cílů.
Jaký je minimální vklad na Fondee?
Minimální požadovaný vklad na Fondee je 1 000 Kč. Toto je počáteční vklad, který musíte provést, abyste mohli začít investovat přes tuto platformu. Po prvním vkladu můžete následně provádět další vklady libovolně nízkého objemu, pokud tak budete chtít.
Co se stane, když Fondee zkrachuje?
Fondee ukládá peníze a investice svých klientů na klientský účet u partnerského brokera, kterým je slovenská J&T Banka. To znamená, že peníze klientů jsou odděleny od majetku samotného Fondee. V případě, že by došlo k úpadku společnosti Fondee, klienti neztratí své investice nebo peníze.
Klienti Fondee jsou také chráněni proti úpadku partnerského brokera. Společnost J&T Banka, jako partner Fondee, by měla mít svá vlastní opatření pro ochranu klientů a zákazníků.
Navíc jsou prostředky klientů pojištěny proti úpadku společnosti (limit 20 000 eur na osobu). Toto pojištění poskytuje další vrstvu ochrany klientům Fondee v případě nepředvídatelných událostí.
Rebalancování portfolií
Fondee se postará o udržení vašeho investičního portfolia v souladu s vašimi cíli a preferencemi. Jak jste zmínil, portfolia se mění s časem, protože některé ETF mohou růst a jiné klesat. Aby se zajistilo, že rozložení portfolia zůstává konzistentní, provádí se jednou měsíčně takzvané rebalancování portfolia.
Rebalancování funguje tak, že algoritmus Fondee dokoupí ETF, která ztratila váhu v portfoliu, a současně odprodá část fondů, které naopak posílily. Výsledkem bude portfolio s podobným procentuálním rozložením jako na začátku.
„Je důležité poznamenat, že rebalancing je volitelný, a pokud nechcete měnit strukturu svého portfolia, nemusíte ho provádět.“
Měnové riziko
Fondee investuje do ETF, které jsou vyjádřeny v eurech. Pokud tedy vložíte koruny na svůj investiční účet, Fondee nejprve provede směnu vašich korun na eura a až poté provede investice do vybraných ETF.
Toto přináší měnové riziko, protože výnosy nejsou ovlivňovány pouze cenou ETF, ale také kurzem mezi korunou a eurem. Jde to jak směrem nahoru, tak dolů. Například, pokud koruna posílí vůči euru, hodnota eurových ETFek v přepočtu na koruny může klesnout. Naopak, pokud koruna oslabí vůči euru, investoři by mohli vidět zvýšení hodnoty svých investic.
Toto je důležité mít na paměti, pokud plánujete investovat v cizí měně prostřednictvím Fondee. Měnové riziko může ovlivnit celkový výkon vašeho portfolia.
Jaké jsou výhody a nevýhody investování přes Fondee?
Výhody Fondee:
- Nízké poplatky: Fondee neúčtuje vstupní nebo výstupní poplatky, a managementové poplatky za ETF jsou konkurenceschopné.
- Diverzifikace: Investice přes Fondee využívají ETF, což umožňuje efektivní diverzifikaci portfolia.
- Pravidelné investice: Můžete nastavit pravidelné investice, což pomáhá rozložit nákupy v čase.
- Transparentnost: Celkové náklady na investice jsou transparentní a zahrnuté v ceně ETF.
Nevýhody Fondee:
- Krátka historie: Platforma Fondee má krátka historii, což omezuje dostupné historické údaje o jejím výkonu.
- Pasivní investice: Fondee je vhodné spíše pro pasivní investory, kteří nechtějí aktivně obchodovat s akciemi nebo dluhopisy.
- Riziko tržního výkyvu: Jakékoliv investice do akcií a dluhopisů jsou spojeny s rizikem tržního výkyvu a potenciálními ztrátami.
- Omezený výběr investic: Výběr ETF a aktiv je omezen na to, co Fondee nabízí.
- Nedostatek personalizace: Pro některé investory může chybět personalizace ve srovnání s individuálním vedením portfolia.
Je důležité, abyste zvážili své vlastní investiční cíle, toleranci k riziku a preferovaný investiční styl předtím, než se rozhodnete investovat přes Fondee nebo jakoukoli jinou platformu.
